微信、支付宝迎来了“大限”!从6月30日起，包括微信、支付宝在内，所有网络支付都实行“断直连”，必须统统经过网联!

2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

网联指出，希望各相关成员单位配合完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。

目前，业内大部分的第三方支付机构基本已接入网联或者银联系统，有些机构是两家清算机构都接入了。

网联日前发布的文件显示，截至目前，462家银行、115家支付机构全面接入。微信、支付宝也已提前宣布，全面完成系统对接。

一、微信、支付宝付款流程发生巨变

关于网联与微信/支付宝究竟是什么样的合作模式，可以参考此前银联公布的相关信息。断直连后，两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”，而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。

现在，付款流程发生了巨变，支付宝上用银行卡付款消费后，交易类型变成了：网联协议支付。

网联成立后的第三方支付模式示意图

二、对第三方支付行业的影响

近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。央行推动网联成立，有利于利于监管。

从某种程度上讲，网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。

1、对大型第三方支付机构的影响(支付宝、财付通)：沉淀资金被否定

网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。

2、洗钱漏洞被管制

支付宝们将被“严格管制”，每笔交易都被央行看的清清楚楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。

3、央行获得了更多的金融大数据

大数据时代，央行同样也需要更多的数据。央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。