央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统——也就是媒体口中的“超级网银”近期将上线试运行一个月。银行客户只需开通任意一家接入了超级网银的银行网银，在与银行签订了信息授权协议之后，就可以实现跨行账户查询和网银实时跨行转账等功能。

超级网银实现业务突破

“目前银行网银已经为接入第二代支付清算系统做好准备，各项功能已经做好开通准备，但是在上线时到底会先开哪些功能还不确定。”某大型商业银行电子银行部负责人告诉记者。

此前《羊城晚报》曾报道称：“超级网银在前期推广阶段很可能免费。”而另有消息称，超级网银的计费原则是“谁发起谁付费”，不会直接面向网银客户收费，而是向接入超级网银的金融机构和第三方支付平台收费。不过上述银行人士表示，目前关于收费问题，银行仍在报银监会审批。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇接受本报记者采访时表示，超级网银将给银行的客户带来更多的便捷，银行的运营成本也将有所降低。“不过由于今后银行客户只需要一家网银，就可以方便地管理所有银行的账户，各家商业银行的竞争可能会更加激烈。竞争激烈对提升银行的服务质量未尝不是一件好事。”

某外资行交易产品研发部负责人告诉记者，外资银行也有着接入超级网银的时间表。

“超级网银的功能实现了几大突破，一是真正实现了24小时资金流转；二是央行在牵头搭建超级网银时，下了大工夫整合各家银行的资源；三是除了金融机构之外，超级网银已经为第三方支付公司等其他类金融企业预留了接口。”上述外资行人士表示。

在网银和ATM机尚未普及之前，人们还习惯于把现金从一家银行网点提取出来，再用特意找好的旧报纸仔细包好，小心谨慎地拿到另外一家网点办理业务。1999年9月，招商银行推出全国首个网银以来，网银已经逐渐改变了人们的金融生活，人们已经习惯于用网银来跨行转账、支付，或者通过支付宝、快钱等第三方支付来购物、缴费、还信用卡账单等。

不过，不同的银行账户需要开通不同银行的网银，就得拥有不同银行的U盾、电子口令卡，常常令网银客户觉得麻烦不已，而且容易出现安全问题。而超级网银的上线，可以为用户省却这些麻烦，同时提供更多的便捷。

连接第三方支付平台

央行牵头的超级网银将着手第三方支付行业，着实让国内的第三方支付公司冒了一身冷汗，不过后来证明是虚惊一场。

第三方支付的龙头支付宝，除了提供交易担保之外，近几年来还大力推动代收费业务，如缴纳手机费、水电煤气费、交房租、信用卡还款等业务，而且不收取任何费用。

如今超级网银的推出，也将能实现同样的功能，从资金安全来考虑，用户有可能更加偏向于银行。

不过，央行的超级网银，已经为第三方支付预留了接口。央行曾表示，央行将为商业银行和非金融电子支付业务的发展提供更为强大的支持和更便利的平台。

独立的第三方网上支付公司快钱CEO关国光公开表示，超级网银不会对第三方支付平台构成明显的威胁。郭田勇也表示，超级网银并不会对支付宝等第三方支付公司造成太大的影响，央行出台超级网银主要是为了提升商业银行的系统效率，消除各商业银行网银内耗的问题。

美国早在30多年前就有了“超级网银”——ACH自动交换中心，90%的美国银行是自动交换中心的成员。但全球在线支付大佬PayPal却发展得十分迅速，预计2010年公司的收入将超过32亿美元。PayPal只需要接入ACH，就可以全网联通提供网上支付，而不需要像支付宝那样逐一接入各家银行的网银。

超级网银ABC

A：7×24小时资金流转

银行网点会下班，其实银行网银也会“下班”，在银行下班时间，虽然网银用户仍然可以登录银行网银，不过要自行办理跨行转账、缴纳费用等业务时，仍然需要等到银行的上班时间资金才能流转。

“超级网银上线后，在这方面将实现一个质的变化，”某外资行人士介绍道，“超级网银将真正实现资金7×24小时随时随地流转，哪怕是周末，只要这家商业银行接入了超级网银系统，资金就可以实现实时划拨。”

B：跨行转账实时到账

超级网页具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、第三方支付、第三方预授权、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等服务。目前跨行转账实时到账是超级网银的“重头戏”。

在超级网银开通之前，用网银进行同一银行内转账，资金是可以实时到账的，而如果是跨行转账，则很难实现资金实时到账。如东亚银行网银转账时，就提供两种选择，一种是普通，一种是加急，加急转账银行会立即处理，而普通转账提交后需要等待，银行会将转账资金打包后一起处理。

超级网银的开通则可以真正实现网银跨行转账的实时到账，由于客户的所有银行账户信息都能实现共享，银行归集资金就变得更加方便快捷了。

C：跨行管理账户

“一站式”管理所有银行账户是超级网银的另一大特色。今后，用户可以在中国银行的网银上，就能方便快捷地查询到招商银行的账户情况，这令银行客户摆脱了不同银行账户需要开通不同银行网银的烦恼。

客户不仅可以在任意一家网银查询自己在不同银行的定期、活期存款，还可以进行投资理财的操作，如对不同银行账户内基金、外汇、理财产品进行查询和操作，实现资金在多个银行系统间的自由流转。